실용 금융 기초 2차시 '금융상품, 금융시장'

2023.09.03 - [경제금융용어 공부] - 실용금융의 기초인 '금융의 기능과 주요 금융지표'

오늘은 대학생을 위한 실용 금융 기초 2차시 '금융상품, 금융시장'에 관하여 금융상품의 기본속성 및 금융시장의 종류와 특징을 알아보겠습니다. 50대에 경제 공부의 기초공사를 다시 해보는 시간입니다.

 

실용 금융 기초 2차시 '금융상품, 금융시장'

실용 금융 기초 2차시 '금융상품, 금융시장'에 관하여 알아보겠습니다.

살면서 금융 공부는 안 했던 거 같아 많이 후회되네요. 지금부터라도 기초부터 경제 공부를 하려고 합니다.

 

실용금융 기초 '금융상품, 금융시장'

 

1. 금융상품

▶금융상품의 속성

금융상품 수익성, 안정성 + 유동성이라고 봅니다.

 

-수익성은 투자에 대한 이자수익이나 가격 상승 이익을 기대할 수 있는 정도

   즉 수익성이 높으면 투자 위험도가 따라옵니다.

 

-안전성은 원금을 손실하지 않고 어느 정도 보존할 수 있는가를 나타냅니다.

즉 원금 회수 가능성이 높으면 안전성은 높고

원금 손실 가능성이 높아지면 안정성은 낮아지겠죠.

 

-유동성은 투자한 돈을 빠르고 쉽게 현금으로 바꿀 수 있는 환금성을 말하는데요.

현금으로 바꾸는데 손실을 보거나, 시간이 오래 걸린다면 유동성이 낮다고 볼 수 있겠죠.

 

1) 저축상품 

-보통예금은 목적에 따라 입출금이 자유로운 저축상품으로

입출금, 송금이 자유롭고 신용카드, 체크카드의 결제 계좌로 활용할 수 있으며 안전하면서 유동성이 높은 게 장점이고 단점은 이자가 없거나 수익성은 낮다. 

 

-정기적금은 일정 기간 동안 정기적으로 돈을 저축하는 저축상품으로

목돈을 만들 수 있고 예치 기간이 정해져 있어서 보통예금보다는 이자가 많다. 그러나 유동성이 낮고 만기 이전에 해약하면 낮은 이자를 받을 수 있다는 단점이 있다.

 

-정기예금은 일정 금액을 일정 기간 넣어 두어 이자를 받는 저축상품으로써,

예치 기간이 정해져 있어 보통예금보다 이자가 많지만 유동성이 낮고 만기 이전에 해약하면 낮은 이자를 받을 수 있으며 결제계좌로 사용할 수 없는 입출금 제약이 있다.

 

-대출상품은 주택이나 자동차, 예금을 담보로 저당권을 설정하고 돈을 빌리는 담보대출은 신용대출보다는 금리가 낮다.

신용대출은 담보 없이 개인이나 기업의 신용으로 돈을 빌리는 것을 말한다.

 

2) 금융투자상품

-주식 

º주식회사의 자본을 구성하는 단위

º발행주식의 액면 금액이 회사의 자본금이 된다.

º주식회사의 주인은 주주가 가지는 권리와 지분

 

- 채권

º정부, 지방자치단체, 특별법에 의해 설립되었고 법인 및 주식회사 등이 투자자들로부터 장기의 자금을 조달

º일정 기간 정기적으로 이자를 지급, 만기에 원금을 상환의 조건을 명시한 유가증권

채권의 신용등급이 높아지면 채권 수익률은 낮소, 채권의 신용등급이 낮아지면 채권 수익률은 높다.

 

-펀드

다수인으로부터 자금을 모아 주식, 채권, 기타 금융상품에 나누어 투자 수익, 손실 등의 결과를 다시 투자자에게 배분하는 투자상품이다.

 

-보험

º질병, 재해, 사망 등 각종 위험에 대비하여 보장받기 위하여 가입함

º일반적으로 사고가 발생하지 않으면 보험료는 돌려받지 않음

º보험회사의 사업비가 적을수록 보험료가 저렴해져 수비자에게 유리함

 

 

2. 금융시장

기업, 가계, 정부 등 경제주체들이 금융상품을 거래, 자금조달, 여유자금을 운용할 수 있도록 자금수요자와 자금공급자가 만나 금융거래하는 가상의 공간

 

1) 금융시장의 구성

경제주체인 수요자와 공급자가 있다.

º수요자

-기업: 재고 유지, 사업확장

-소비자: 대규모 지출 필요

-정부: 조세수입보다 지출이 많은 경우

 

º공급자

-수입, 소득보다 지출이 적은 사람

-저축한 돈의 가치가 증가함

-채권, 주식 등의 금융상품 구입

 

2) 직접금융시장과 간접금융시장

º직접금융은 자금수요자가 발행하는 증권을 자금공급자가 직접 매수하여 자금을 이동시키는 방법이다.

º간접금융은 자금공급자와 수요자 사이에 은행 등 금융회사가 일반인으로부터 예금을 받아 필요한 사람에게 대출해주는 것이다.

 

3) 단기금융시장과 장기금융시장

º단기금융시장(자금시장)

-보통 만기 1년 이내의 금융상품이 거래되는 시장이다.

-개인, 기업 등이 일시적인 여유자금을 운용, 부족 자금을 조달하는 데 이용한다.

-콜시장, 양도성예금증서시장(CD),환매조건부채권매매시장, 통화안정증권시장

 

º장기금융시장(자본시장)

-만기가 1년 이상의 상품이 거래되는 시장이다.

-기업, 정부 등이 만기 1년 이상의 채권, 만기가 없는 주식 등을 통해 장기적으로 필요한 자금조달이다.

-주식시장, 자산유동화증권시장, 채권시장

 

4) 발행시장과 유통시장

º발행시장은 주식, 채권을 발행하여 투자자로부터 돈을 빌리는 시장

º유통시장은 이미 발생된 채권이나 주식이 투자자들 사이에 거래되는 시장으로 만기가 정해진 상품일지라도 쉽게 현금화, 시장가격이 결정된다.

 

5) 거래소시장과 장외시장

º거래소시장(장내시장)

-금융상품을 판매하고 구입하는 장소와 거래의 형식이 일정하게 표준화되어 있는 시장

-모든 거래가 집중되고 가격 및 거래정보가 누구에게나 잘 알려지며 거래의 익명성이 보장된다.

 

º장외시장

-특정한 규칙 없이 매매가 이루어지는 시장이다.

-주로 비상장기업과 정규시장 퇴출 기업을 대상으로 필요한 자금조달의 기회를 제공한다.

 

 

 

 

 

 

금융상품 한눈에

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