실용 금융_재무설계

합리적인 금융 생활을 위한 실용 금융_재무설계에 개념과 필요성과 재무설계의 과정과 방법을 알아보겠습니다.

 

 

 

 

실용 금융_재무설계

대학생을 위한 실용 금융_재무설계에 관하여 알아보겠습니다.

 

재무설계

 

1. 재무설계란

자신의 재무적 목표를 달성하기 위해 자원을 효율적으로 사용하고 그 결과를 유지 하고 기록한 후, 재무적 목표에 반영하는 과정이다. 즉 자신이 원하거나 필요로 하는 것에 대한 지불 능력 간의 균형을 맞추기 위한 과정이라 할 수 있다.

 

 

 

2. 재무설계의 장점

-자원의 효율적 사용

-과도한 부채, 파산 위험 예방

-나의 재무상태를 보다 객관적으로 파악할 수 있다.

-경제적 해방감

 

 

 

3. 재무설계의 과정

재무 목표설정 →   재무 상태 분석 →  목표 달성을 위하 대안 모색  → 재무 행동 계획 실행 → 재무생활 평가와 수정

 

 

 

▶ 재무 목표의 SMART 원칙

S- Specific 구체적으로 무엇을, 어떻게, 얼마나, 언제까지?

M- Measurable 기간, 금액 등 구체적으로 측정할 수 있는 목표

A- Action oriented 어떻게 실행할지에 대한 실천 계획을 명확하게

R- Realistic 현재 상황을 고려한 달성 가능한 현실적인 목표

T Timely 각 시기에 맞는 목표 설정

 

 

 

▶ 금융상품을 선택하는 경우 고려해야 할 요인으로는 안정성, 수익성, 유동성

 

 

 

▶100- 나이 법칙 

 

 100 - 나이  = 투자 비율

 

-연령이 젊고 여유자금을 운용하는 경우는 투자의 비중을 높임

- 연령대가 높고 생활에 필요한 자금의 경우는 저축의 비중을 높임

 

 

▶ 재무 목표 달성을 위한 계획 실행

- 금융상품의 가입 혹은 해지 정하기

-저축이나 투자는 자동이체 등을 활용하기

-가계부 앱 등을 활용해 스스로 소비 통제해 나가기

 

 

 

▶ 정기적으로 철저한 평가

-개인적인 상황이나 사회 및 경제 여건 수시로 점검하기

-재무적 상황의 급격한 변화에 대한 대처 방안 마련하기

-현재 여건에 맞는 재무 목표 우선순위의 재조정하기

 

 

 

본인의 재무 상태 간단하게 진단해 보세요

 

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