다양한 핀테크(Fintech)서비스

핀테크의 개념과 다양한 핀테크 서비스와  핀테크의 발전이 미치는 긍정적인 기대효과와 위험요인에 대하여 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

다양한 핀테크(Fintexh) 서비스

 

핀테크(Fintexh)는 금융과 기술의 합성어로, 복잡했던 금융서비스를 효율적이면서 편리하게 서비스를 제공하는 것을

뜻한다. 빅 데이터, 모바일, SNS 등의 정보 기술을 기반으로 한 금융서비스 및 산업의 변화를 통칭하며 즉 모바일을 통한 결제 및 송금과 자산관리 등 금융과 IT가 융합된 것이다.

 

새로운 IT기술등을 활용하며 대표적으로는 기존 금융기법과 차별화된 금융서비스를 제공하는 기술기반 서비스 혁신으로 모바일뱅킹과 앱카드 등이 있습니다.

 

 

▶핀테크의 종류

 

1. 크라우드 펀딩(P2P)

군중(Crowd) + 재원(Funding)의 합성어로 여러 사람에게 자금을 마련하여 활용하는 것으로, 예를 들면 자금을 필요한 기업들이 인터넷 플랫폼을 이용해서 소액의 투자자에게 자금을 조달하는 것.

크라우드 펀딩은 은행이라는 중간매개체가 없기 때문에 대출이 필요한 사람은 저렴한 이율로 대출을 받을 수 있고, 투자자 입장에서는 비교적 높은 이자로 수익을 얻는 장점이 있다.

크라우드 펀딩에는 대출형 P2P, 지분투자, 후원형, 기부형이 있다.

 

⊙ 대출형(P2P)는 개인 및 기업에 대한 P2P 대출이다. 대출자는 자금 공급자로부터 직접 온라인을 통해 자금을 공급받으며 투자자는 십시일반으로 자금을 빌려주고 정해진 기간 동안 이자를 얻는다.

여기서 P2P대출업체는 투자자에게 신용정보를 제공하고 투자를 모집함으로써 간접비와 운영비를 줄일 수 있지만 신용분석능력에 따라 부실채권이 발생할 수 있는 단점이 있다.

 

⊙ 지분투자(증권형)은 비상장주식이나 채권에 투자하는 형태로 투자자는 주식이나 채권가격 상승 할 때 수익을 얻게 된다.

 

⊙ 후원형은 대중의 후원으로 프로젝트에 필요한 목표금액을 설정하고 이를 달성하면 금액이 제공되는 방식으로 주로 공연과 예술 분야에서 많이 활용된다.

 

⊙ 기부형은 순수한 기부 목적으로 지원하는 방식으로 보상을 조건으로 하지 않으며 비영리기구가 특정 사업을 수행하기 위해 자금을 모집하는 경우로 이자 없이 자금을 빌려주는 서비스를 수행하기 위해 사용된다.

 

 

★ 크라우드 펀딩사이트 

 

증권형 크라우드펀딩 포털 - 크라우드넷(CrowdNet)

한국예탁결제원이 운영하며, 크라우드 펀딩 제도 소개 및 자금 조달 및 투자방법 등의 정보를 제공합니다.

 

 

 

 

 

2. AI, 빅데이터와 로보어드바이저

⊙로보어드바이저( Robo-davisor : Robot + Advisor)

   

빅데이터  →    로보어드바이저    ←    AI

 

로보어드바이저  →    하이브리드형 상품   ←  전문인력

 

 

⊙ 로보어드바이저 사용의 장점

-고도한 알고리즘과 빅데이터 활용으로 거래비용과 수수료를 절감할 수 있다.

-모바일을 활용하기 떄문에 접근성이 편하고 개인형 맞춤형 서비스가 가능하다.

-컴퓨터가 운영하기 떄문에 객관적 포트폴리오를 가지고 있으며 운영의 투명성을 가지고 있다.

 

 

⊙ 로보어드바이저 사용의 단점

-금융시장의 변화에 대철할 수 없을 수도 있다.

-알고리즘과 데이터를 사용해서 운영할 수 있다.

-안전성을 확실하게 말할 수 없다.

 

 

 

 

3. 보안· 인증기술과 간편결제

공인인증서나 보안프로그램을 사용하지 않고 아이디와 비밀번호 입력만으로 결제가 가능하고 간단한 지문인증/홍채인증으로 송금이 가능한 서비스이다.

간편 결제서비스는 모바일기기를 이용하여 복잡한 절차 생략하고, 지문인증 등의 간편한 방식으로 결제를 하거나, 송금을 하는 기술이다.

 

 

▶핀테크의 발전과 기대효과

 

1) 금융소비자 측면

-금융포용확대: 현재는 모바일 머니 이용자의 비율이 가장 높게 나타나 타 저개발 국가로 확산 중이다.

-더욱 좋은 상품을 편리하게 이용할 수 있다.

 

2) 금융산업 측면

-경쟁촉진을 통한 금융시장의 효율성 증진

-새로운 상품 개발 및 영업 환경 개선

 

 

▶핀테크 발전의 위험요소

 

1) 금융소비자 측면

-개인정보의 유출로 인한 피해 발생

-신용리스크의 소비자 전가

 

2) 금융산업 측면

-기술진보로 인한 일자리 감소

-운영 리스크와 컴플라이언스 리스크